最終更新日 2024年11月18日 by landru
「ファイナンシャルプランナーに相談したいことがある」
「ファイナンシャルプランナーの選び方を知りたい」
「FP会社であるウェルスデザインさんの評判は？」
最近では、様々なお金のやりくりの商談をファイナンシャルプランナーにすると言う人が増えています。
住宅ローンの計算と様々な生活費の割合等のアドバイスを受けたり、また保険商品等を選ぶ際に相談に乗ってもらうと言うことも少なくありません。
お金のことを何でも相談できると言う非常に便利な存在となっていますが、実際に相談をする際には自分の目的に合った相手を選ぶことが重要となります。
ウェルスデザインが考えるファイナンシャルプランナーのレベル
ファイナンシャルプランナーは誰でも同じようなレベルの知識を持っていると考えることが多いのですが、実際にはこの資格は基本的な金融に関する知識を持っていれば取得できるものとなっているため、どのような形でアドバイスをするのかはそれぞれの人によって異なることを知っておくことが大切です。
大きく分けてどの企業にも属していないフリーの場合と、企業に属して商品紹介を行う場合があるため、自分の相談内容によってこれを見極めることが重要です。
フリーの場合には様々な会社の商品を横断的にチェックすることができ、またその商品の概要と依頼者の希望に合わせて最適なものを選ぶと言うことができますが、その知識が完全でない場合もあるため、最終的には本人がさらに商品の内容をチェックしそのアドバイスに従って自分で判断しなければなりません。
あくまでもやりくりするのは自分のお金
会社に属している場合にはその会社の商品を扱うことが主流となり、商品知識なども持っていることが多いので安心して相談することができますが、選ぶことができるものはその会社の商品に限られてしまうのが難点です。
あくまでもやりくりするのは自分のお金であるため、基本的にはその責任は自分で全て負うことが大切です。
そのため、様々な生活設計に関わるお金のやりくりの相談をする場合には、十分にその知識や経験を見極めなければなりません。
また、ファイナンシャルプランナーの中にも偏った見方をする人も多いため、この点も十分に認識をしておくことが必要です。
総合的にお金のやりくりを考える場合、様々な生活環境の変化を予測しこれに対してかかるお金を十分に意識した上で、その計画を立てることが重要となります。
住宅を建てる際の注意点
住宅を建てる際には単純に住宅ローンの返済計画を立てれば良いと言うものではなく、家族にかかるお金を同時に考慮し、収入と支出のバランスを保つことが大切です。
そのためには将来的に収入がどのくらい増えるのかといった予測や、世の中の経済動向なども意識した上で、効果的に様々な要素を踏まえて計画を立案することが重要となります。
多くの人が住宅ローンの返済に困ってしまう要因は、特に収入や支出の面で十分にその要素が検討されていないことが少なくありません。
特に現代では給料はほとんど上がらないと考えられることが多いため、これを望みを含めて給料が上がることを前提に返済計画や支出計画を立ててしまうと、万が一給料が上がらなかったときに返済に困ってしまうことになります。
あるいは支出を減らさなければならないため、子供がいた場合には様々な問題を引き起こすことになり、切り詰めるといっても決してこれは良い方法ではありません。
ファイナンシャルプランナーを選ぶ場合の注意点
ファイナンシャルプランナーに相談すべきポイントは、このような収入の予測などをできるだけ的確に行うことです。
同時に収入が減った場合のリスクを踏まえて、これに対応できる方法を検討しておくことも重要です。
例えば収入がなくなった場合にはどのような方法があるのかといったことも、合わせて相談しておくことで効果的な計画を立案することができます。
ファイナンシャルプランナーを選ぶ場合には、様々な案件に対応してきた実績を持っている人を選ぶことが重要なポイントとなります。
計画を立案して終わりと言うことではなく、様々な状況変化に対応し適切なアドバイスをすることができることが重要な条件であるため、これができる人を選ぶことがポイントとなっています。
しかし実際には、ほとんどの場合その計画通りに進まないのは本人の問題であると言われてしまうケースが少なくありません。
このような場合には様々な問題を引き起こすため、事前に察知してこのような相手を選ばないようにすることが良い方法となります。
ファイナンシャルプランナーは一般的には金融に関する相談全てを受けてくれる人と言うイメージがありますが、実際にはそれぞれ得意分野があり自分の目的によって選ぶことが大切になります。
まとめ
得意分野を持たない場合の方が様々な物事に広範囲に対応してもらえると考えてしまうことも多いのですが、この場合には様々な要因を考えすぎて効率的な方法を見つけることができないといったケースも多いため注意が必要です。
資産運用や貯蓄などを行う場合にも、出費と収入のバランスを保ちながら計画的にお金を使わなければならないため、その計画を立案する上でも重要な存在です。
様々なタイプの人がいるので、まずはそれぞれの実績を調べて比較し、最適なところを選ぶことが良い方法となっています。
